Bank verbinden
Hallo, ich bin Sophie! 👋 Lassen Sie uns Ihr Bankkonto mit BuchhaltGenie verbinden! Die Einrichtung dauert nur 2-3 Minuten und danach läuft alles automatisch.
Ich nutze finAPI - einen von der BaFin und FMA zugelassenen Bankenschnittstellen-Anbieter. Das bedeutet: Höchste Sicherheit nach EU-Standards (PSD2).
Ihre Sicherheit zuerst: Ihre Bank-Zugangsdaten werden niemals bei BuchhaltGenie gespeichert. Sie melden Sie direkt bei Ihrer Bank an - wir erhalten nur Lesezugriff auf Ihre Umsätze.
Warum finAPI?
BuchhaltGenie nutzt finAPI als Bankenschnittstellen-Anbieter. Das sind die Vorteile:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| BaFin-lizenziert | Reguliert durch die deutsche Finanzaufsicht |
| FMA-konform | Erfüllt österreichische Aufsichtsanforderungen |
| PSD2-zertifiziert | Höchste EU-Sicherheitsstandards |
| DACH-fokussiert | Spezialisiert auf Deutschland, Österreich, Schweiz |
| 3.000+ Banken | Alle großen österreichischen Banken unterstützt |
Verfügbarkeit: Die Bank-Integration ist ab dem Starter-Tarif (€19,99/Monat) verfügbar. Im Free-Tarif können Sie Transaktionen manuell erfassen oder per CSV importieren.
Technische Details
Über finAPI
finAPI GmbH ist ein von der BaFin lizenzierter Zahlungsdienstleister mit Sitz in Deutschland. Als spezialisierter Anbieter für Open-Banking-Lösungen verbindet finAPI über 3.000 Banken in Deutschland, Österreich und der Schweiz.
Für Sie bedeutet das: Eine sichere, regulierte Schnittstelle zwischen Ihrem Bankkonto und BuchhaltGenie - ohne Kompromisse bei der Sicherheit.
PSD2 & Strong Customer Authentication (SCA)
Die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 schreibt strenge Sicherheitsstandards vor:
| Anforderung | Bedeutung für Sie |
|---|---|
| Strong Customer Authentication | Zwei-Faktor-Authentifizierung bei jeder Verbindung |
| Zustimmungsgültigkeit | Ihre Bankzustimmung gilt 90 Tage |
| Erneute Authentifizierung | Nach Ablauf ist eine neue Anmeldung erforderlich |
| Nur Lesezugriff | Wir können niemals Überweisungen tätigen |
Sophie erklärt: SCA bedeutet, dass Sie sich immer mit zwei Faktoren anmelden müssen - zum Beispiel Passwort + TAN-App. Das schützt Sie vor unbefugtem Zugriff.
Synchronisation
Ihre Bankdaten werden regelmäßig automatisch aktualisiert:
- 4x täglich automatische Synchronisation (06:00, 12:00, 18:00, 00:00 Uhr)
- Manuelle Aktualisierung jederzeit über Banking → Synchronisieren 🔄
- Historische Daten: Beim ersten Import werden die letzten 90 Tage geladen
Unterstützte Banken
Alle österreichischen Banken, die PSD2 unterstützen, sind verfügbar:
| Kategorie | Beispiele |
|---|---|
| Großbanken | Erste Bank, Bank Austria, Raiffeisen, BAWAG P.S.K. |
| Regionalbanken | Sparkassen, Volksbanken, Hypo-Banken |
| Direktbanken | N26, Bank99, Revolut, Wise |
| Spezialbanken | Oberbank, BKS Bank, BTV |
Datensicherheit
Ihre Daten sind bei uns sicher:
- 🔒 Verschlüsselte Übertragung: Alle Bankdaten werden mit TLS 1.3 verschlüsselt
- 🚫 Keine Zugangsdaten-Speicherung: Ihre Bank-Login-Daten werden niemals bei uns gespeichert
- 🇪🇺 DSGVO-konform: Verarbeitung ausschließlich auf EU-Servern
- 📋 Audit-Trail: Alle Zugriffe werden protokolliert (BAO §132 konform)
Sophie’s Versprechen: Ich sehe nur Ihre Transaktionen - niemals Ihre Passwörter. Die Anmeldung erfolgt immer direkt bei Ihrer Bank.
Voraussetzungen
Bevor Sie starten, stellen Sie sicher, dass Sie:
- ✅ Online-Banking bei Ihrer Bank aktiviert haben
- ✅ Zwei-Faktor-Authentifizierung eingerichtet haben (TAN-App, pushTAN, etc.)
- ✅ Ihr Smartphone griffbereit haben (für die TAN-Bestätigung)
Bank verbinden - Schritt für Schritt
Bankanbindung starten
- Gehen Sie zu Einstellungen → Banking → Bank verbinden
- Klicken Sie auf “Neue Bank hinzufügen”
- Sie sehen jetzt die Bankauswahl
Bank auswählen
Suchen Sie Ihre Bank im Suchfeld oder wählen Sie sie aus der Liste:
| Beliebte Banken | |
|---|---|
| Erste Bank & Sparkassen | Bank Austria |
| Raiffeisen | BAWAG P.S.K. |
| Bank99 | Oberbank |
| N26 | Revolut |
💡 Sophie’s Tipp: Geben Sie den Namen Ihrer Bank ein - ich finde auch regionale Sparkassen und Raiffeisenbanken!
Bei Ihrer Bank anmelden
Nach der Bankauswahl werden Sie zur sicheren Login-Seite Ihrer Bank weitergeleitet:
- Geben Sie Ihre Online-Banking-Zugangsdaten ein
- Diese Daten gehen direkt an Ihre Bank - nicht an uns
- Bestätigen Sie mit Ihrer TAN (pushTAN, smsTAN, etc.)
Wichtig: Sie werden auf die offizielle Website Ihrer Bank weitergeleitet. Prüfen Sie immer die URL in der Adressleiste!
Konten auswählen
Nach erfolgreicher Anmeldung sehen Sie alle verfügbaren Konten:
- Wählen Sie die Konten aus, die Sie verbinden möchten
- Typischerweise ist das Ihr Geschäftskonto
- Sie können auch mehrere Konten verbinden
💡 Sophie’s Tipp: Verbinden Sie nur Ihr Geschäftskonto - private Konten brauchen Sie für die Buchhaltung nicht.
Zustimmung erteilen
Ihre Bank fragt Sie nach der Zustimmung für:
- ✅ Kontoinformationen abrufen (Kontostand, IBAN)
- ✅ Umsätze lesen (Transaktionshistorie)
- ❌ Überweisungen - das brauchen wir nicht!
Bestätigen Sie die Zustimmung mit Ihrer TAN.
Fertig!
Nach der Bestätigung werden automatisch:
- Ihre letzten 90 Tage an Transaktionen importiert
- Tägliche automatische Synchronisation eingerichtet
- Ihr Kontostand in BuchhaltGenie angezeigt
Intelligente Zuordnung durch Sophie
Nach dem Import analysiere ich jede Transaktion und schlage automatisch Zuordnungen vor:
| Transaktion | Sophie erkennt | Aktion |
|---|---|---|
| Eingang mit Rechnungsnummer | Passende Ausgangsrechnung | Automatische Zuordnung zur Rechnung |
| Ausgang an bekannten Lieferanten | Kategorie + USt-Satz | Vorschlag zur Kategorisierung |
| Wiederkehrende Zahlung | Muster (z.B. Miete, Software-Abo) | Regel-Erstellung für künftige Transaktionen |
| Unbekannte Transaktion | Ähnliche frühere Buchungen | Lernender Vorschlag |
Sophie lernt dazu: Je mehr Transaktionen Sie kategorisieren, desto besser werden meine Vorschläge. Nach wenigen Wochen erkenne ich die meisten Ihrer regelmäßigen Zahlungen automatisch.
Automatisches Matching mit Rechnungen
Wenn ein Kunde bezahlt, suche ich automatisch nach der passenden Rechnung:
- Verwendungszweck analysieren - Rechnungsnummer, Kundennummer, Name
- Betrag vergleichen - Exakter Betrag oder Teilzahlung
- Zeitraum prüfen - Liegt die Rechnung im erwarteten Zahlungszeitraum?
- Vorschlag anzeigen - Sie bestätigen mit einem Klick
Bei eindeutigen Matches (Rechnungsnummer + exakter Betrag) kann ich auch vollautomatisch zuordnen - Sie entscheiden in den Einstellungen, wie viel Kontrolle Sie behalten möchten.
Häufige Fragen zur Bankverbindung
Wie lange dauert der Import?
Der erste Import dauert je nach Bank 10 Sekunden bis 2 Minuten. Danach läuft alles automatisch.
Wie oft werden Transaktionen aktualisiert?
Standardmäßig einmal täglich um 6:00 Uhr morgens. Sie können jederzeit manuell aktualisieren:
Banking → Synchronisieren 🔄
Was passiert, wenn meine TAN abläuft?
Die Zustimmung bei Ihrer Bank ist 90 Tage gültig (PSD2-Vorschrift). Danach müssen Sie sich einmal neu anmelden. Ich erinnere Sie rechtzeitig!
Kann BuchhaltGenie Überweisungen tätigen?
Nein! Wir haben nur Lesezugriff. Es ist technisch unmöglich, dass wir Geld von Ihrem Konto überweisen.
Bank-spezifische Hinweise
Erste Bank / Sparkassen
Erste Bank & Sparkassen
Benötigt: s Identity App oder cardTAN
- Wählen Sie “Erste Bank” oder Ihre lokale Sparkasse
- Melden Sie sich mit Verfügernummer und PIN an
- Bestätigen Sie mit der s Identity App
💡 Tipp: Falls Sie die s Identity App noch nicht haben, finden Sie sie im App Store.
Verbindung erneuern (nach 90 Tagen)
PSD2 schreibt vor, dass Sie alle 90 Tage Ihre Zustimmung erneuern müssen:
- Sie erhalten eine E-Mail-Erinnerung 7 Tage vorher
- In BuchhaltGenie sehen Sie einen gelben Hinweis
- Klicken Sie auf “Verbindung erneuern”
- Melden Sie sich erneut bei Ihrer Bank an
- Fertig - die nächsten 90 Tage sind gesichert!
Keine Sorge: Ich erinnere Sie rechtzeitig. Und selbst wenn die Verbindung abläuft - Ihre bisherigen Daten bleiben erhalten!
Bankverbindung entfernen
Falls Sie die Verbindung trennen möchten:
- Gehen Sie zu Einstellungen → Banking
- Klicken Sie neben der Bank auf “Verbindung trennen”
- Bestätigen Sie die Trennung
Was passiert dann?
- Keine neuen Transaktionen werden importiert
- Bestehende Transaktionen bleiben erhalten
- Zuordnungen zu Rechnungen bleiben bestehen
Probleme bei der Verbindung?
| Problem | Lösung |
|---|---|
| Bank nicht gefunden | Versuchen Sie alternative Schreibweisen oder den CSV-Import |
| Login schlägt fehl | Prüfen Sie Ihre Online-Banking-Zugangsdaten direkt bei der Bank |
| TAN wird nicht akzeptiert | Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige TAN-Methode nutzen |
| Timeout bei der Verbindung | Versuchen Sie es später erneut, eventuell Wartungsarbeiten bei der Bank |
Noch Probleme? Kontaktieren Sie uns unter office@buchhaltgenie.at - wir helfen Ihnen gerne!
💡 Sophie’s Tipp: Nach der erfolgreichen Verbindung zeige ich Ihnen gleich Ihre Transaktionen und schlage vor, welche zu offenen Rechnungen passen!