SVS-Integration | BuchhaltGenie Docs
Hallo, ich bin Sophie! 👋 Die SVS-Beiträge gehören zu den wichtigsten laufenden Kosten für Selbständige in Österreich. Ich helfe Ihnen, diese automatisch zu berechnen und im Blick zu behalten!
Die Sozialversicherung der Selbständigen (SVS) ist für die soziale Absicherung von EPUs, Freiberuflern und Gewerbetreibenden zuständig. BuchhaltGenie berechnet Ihre voraussichtlichen Beiträge automatisch auf Basis Ihrer Einkünfte und zeigt quartalsweise Prognosen.
Was ist die SVS?
Die SVS (Sozialversicherungsanstalt der Selbständigen und Bauern) vereint seit 2020 die ehemaligen Versicherungsträger SVA, BSVG und GSVG. Sie ist zuständig für:
| Versicherungsbereich | Details |
|---|---|
| Krankenversicherung | Arztbesuche, Spitalsaufenthalte, Medikamente, Krankentagegeld |
| Pensionsversicherung | Alterspension, Erwerbsunfähigkeitspension, Hinterbliebenenpension |
| Unfallversicherung | Absicherung bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten |
| Selbständigenvorsorge | Zusätzliche Pensionsvorsorge (Einführung 2024) |
Für wen gilt die SVS? Die SVS ist für alle gewerblich Selbständigen, neue Selbständige (z.B. IT-Freelancer, Berater) und freie Berufe (z.B. Architekten, Ärzte) zuständig. Land- und Forstwirte sind im BSVG versichert.
SVS-Integration in BuchhaltGenie
BuchhaltGenie bietet Ihnen folgende SVS-Funktionen:
Automatische Beitragsberechnung
Quartalsweise Prognose: Basierend auf Ihren laufenden Einkünften berechnet BuchhaltGenie automatisch die voraussichtlichen SVS-Beiträge für das aktuelle Quartal.
Jahresübersicht: Sehen Sie auf einen Blick, wie sich Ihre SVS-Beiträge im Jahresverlauf entwickeln.
Einkommensabhängig: Die Berechnung berücksichtigt automatisch die aktuellen Beitragssätze und Beitragsgrundlagen.
Dashboard-Integration
Im BuchhaltGenie Dashboard finden Sie:
- 📊 SVS-Beitrags-Widget: Aktuelle Quartals-Prognose
- 📅 Zahlungserinnerungen: Fälligkeiten für Q1, Q2, Q3, Q4
- 💰 Jahresübersicht: Gesamtbeitrag hochgerechnet
Sophie AI Integration
Sophie, Ihre KI-Assistentin, beantwortet SVS-Fragen:
Sophie-Beispiele:
- “Sophie, wie hoch sind meine SVS-Beiträge dieses Quartal?”
- “Sophie, wann ist die nächste SVS-Zahlung fällig?”
- “Sophie, wie viel spare ich durch die Kleinunternehmer-Regelung bei der SVS?”
- “Sophie, erkläre mir die Selbständigenvorsorge.”
Beitragssätze 2025/2026
Die SVS-Beitragssätze sind gesetzlich festgelegt und werden jährlich angepasst. Hier die aktuellen Werte:
Krankenversicherung
| Kategorie | Beitragssatz | Basis |
|---|---|---|
| Standard | 6,80% | Beitragsgrundlage |
| Opting-In | 7,65% | Beitragsgrundlage (inkl. Krankentagegeld) |
Sophie’s Tipp: Das Krankentagegeld (Opting-In für 7,65%) ist optional, aber empfehlenswert! Es zahlt Ihnen im Krankheitsfall ab dem 4. Tag ein Ersatzeinkommen.
Pensionsversicherung
| Kategorie | Beitragssatz | Basis |
|---|---|---|
| Standard | 18,50% | Beitragsgrundlage |
Unfallversicherung
| Kategorie | Betrag | Zahlweise |
|---|---|---|
| Pauschalbeitrag | €11,35/Monat | Quartalsweise (€34,05) |
Selbständigenvorsorge
| Kategorie | Beitragssatz | Basis | Einführung |
|---|---|---|---|
| Pflichtbeitrag | 1,53% | Beitragsgrundlage | Ab 1.1.2024 |
Neu seit 2024: Die Selbständigenvorsorge ist für alle nach dem 31.12.1954 Geborenen verpflichtend. Der Beitrag fließt in eine separate Vorsorgekasse und wird bei Pensionsantritt ausgezahlt.
Beitragsgrundlagen 2025
Die Höhe Ihrer SVS-Beiträge hängt von der Beitragsgrundlage ab – also Ihrem Einkommen. Es gibt Mindest- und Höchstgrenzen:
Gewerbliche Selbständige (GSVG)
| Typ | Monatlich | Jährlich | Basis |
|---|---|---|---|
| Mindestbeitragsgrundlage | €574,38 | €6.892,56 | Fixwert 2025 |
| Höchstbeitragsgrundlage | €7.070,00 | €84.840,00 | ASVG-Höchstbeitragsgrundlage |
Neue Selbständige (FSVG)
| Typ | Monatlich | Jährlich | Basis |
|---|---|---|---|
| Mindestbeitragsgrundlage | €574,38 | €6.892,56 | Fixwert 2025 |
| Versicherungsgrenze | €574,38 | €6.892,56 | Unter dieser Grenze: versicherungsfrei |
Unterschied GSVG vs. FSVG?
- GSVG: Gewerbliche Selbständige mit Gewerbeberechtigung (z.B. Friseur, Gastronom)
- FSVG: Neue Selbständige ohne Gewerbeberechtigung (z.B. IT-Freelancer, Berater, Vortragende)
Kleinunternehmer & Pauschalierung
| Regelung | SVS-Auswirkung |
|---|---|
| Kleinunternehmer (€55.000 Umsatzgrenze) | Keine Auswirkung auf SVS-Beiträge! Bemessung erfolgt auf Basis des Einkommens (nicht Umsatz). |
| Basispauschalierung | Einkommen = Umsatz × 20% → niedrigere SVS-Beiträge |
| Vollpauschalierung | Einkommen pauschal festgelegt → planbare SVS-Beiträge |
Sophie’s Spartipp: Die Basispauschalierung kann Ihre SVS-Beiträge erheblich senken, wenn Sie hohe Betriebsausgaben haben! Prüfen Sie mit Ihrem Steuerberater, ob diese für Sie sinnvoll ist.
Berechnungsbeispiel
Beispiel: IT-Freelancer (FSVG)
Annahmen:
- Jahresumsatz: €45.000 (brutto = netto wegen Kleinunternehmer)
- Betriebsausgaben: €10.000
- Einkommen: €35.000 (= €2.916,67/Monat)
SVS-Beiträge 2025 (monatlich):
| Versicherung | Berechnung | Betrag |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | €2.916,67 × 6,80% | €198,33 |
| Pensionsversicherung | €2.916,67 × 18,50% | €539,58 |
| Unfallversicherung | Pauschale | €11,35 |
| Selbständigenvorsorge | €2.916,67 × 1,53% | €44,62 |
| SUMME | €793,88/Monat |
Quartalsweise Zahlung: €2.381,64 (fällig: 15.2., 15.5., 15.8., 15.11.)
Hinweis: Dies ist eine Beispielrechnung. Ihre tatsächlichen Beiträge können abweichen (z.B. bei Opting-In für Krankentagegeld, bei Vorjahres-Nachverrechnung).
Zahlungstermine 2025/2026
Die SVS-Beiträge werden quartalsweise im Voraus bezahlt:
| Quartal | Fälligkeit | Zeitraum |
|---|---|---|
| Q1 2025 | 15. Februar 2025 | Jänner – März 2025 |
| Q2 2025 | 15. Mai 2025 | April – Juni 2025 |
| Q3 2025 | 15. August 2025 | Juli – September 2025 |
| Q4 2025 | 15. November 2025 | Oktober – Dezember 2025 |
| Q1 2026 | 15. Februar 2026 | Jänner – März 2026 |
Wichtig: Verspätete Zahlungen führen zu Verzugszinsen (derzeit 8% p.a.) und können zu Exekutionsverfahren führen. BuchhaltGenie erinnert Sie rechtzeitig!
Sophie AI nutzen
Sophie hilft Ihnen bei allen SVS-Fragen. Hier einige Beispiele:
Quartals-Prognose abrufen
Sie: Sophie, wie hoch sind meine SVS-Beiträge dieses Quartal?
Sophie: Basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen von €2.850/Monat
prognostiziere ich für Q2 2025:
• Krankenversicherung: €193,80
• Pensionsversicherung: €527,25
• Unfallversicherung: €11,35
• Selbständigenvorsorge: €43,61
Gesamt: €776,01/Monat = €2.328,03 für Q2
Fällig: 15. Mai 2025
Möchten Sie eine Erinnerung einrichten?Fälligkeiten erfragen
Sie: Sophie, wann ist die nächste SVS-Zahlung fällig?
Sophie: Die nächste SVS-Zahlung für Q3 2025 ist fällig am:
📅 15. August 2025
Voraussichtlicher Betrag: €2.328,03
(Kranken-, Pensions-, Unfall- und Selbständigenvorsorge)
Soll ich Sie 7 Tage vorher erinnern?Optimierungstipps
Sie: Sophie, wie kann ich meine SVS-Beiträge senken?
Sophie: Hier sind 3 legale Möglichkeiten:
1. **Basispauschalierung**: Wenn Sie wenig Betriebsausgaben haben,
reduziert die Pauschalierung Ihr steuerpflichtiges Einkommen
(20% vom Umsatz) → niedrigere SVS-Beiträge.
2. **Opt-Out Krankentagegeld**: Wenn Sie eine private Krankenversicherung
haben, können Sie auf das Krankentagegeld verzichten (6,80% statt 7,65%).
3. **Einkommensplanung**: Durch geschickte Verteilung von Einnahmen
und Ausgaben können Sie die Beitragsgrundlage optimieren.
⚠️ Wichtig: Besprechen Sie dies mit Ihrem Steuerberater!Selbständigenvorsorge erklärt
Sie: Sophie, erkläre mir die Selbständigenvorsorge.
Sophie: Die Selbständigenvorsorge ist ein neues Pensionsvorsorgeelement:
📌 **Pflicht seit 1.1.2024** (für Geb. nach 31.12.1954)
💰 **Beitragssatz**: 1,53% der Beitragsgrundlage
🏦 **Vorsorgekasse**: Beiträge werden veranlagt (ähnlich wie Mitarbeitervorsorge)
📈 **Auszahlung**: Bei Pensionsantritt als Einmalzahlung oder Rente
🎯 **Ziel**: Zusätzliche Altersvorsorge für Selbständige
Bei €2.850 Einkommen/Monat zahlen Sie:
€43,61/Monat (€522,32/Jahr)
Nach 20 Jahren: ~€15.000-20.000 (inkl. Verzinsung)Export für SVS-Portal
BuchhaltGenie bereitet Ihre Daten SVS-konform auf:
Einkommenserklärung vorbereiten
- Navigieren Sie zu Berichte → SVS-Berichte
- Wählen Sie das Kalenderjahr (z.B. 2024)
- Klicken Sie auf Einkommenserklärung erstellen
Daten prüfen
BuchhaltGenie zeigt Ihnen:
- ✅ Umsatzerlöse (aus Rechnungen)
- ✅ Betriebsausgaben (aus Ausgaben)
- ✅ Einkommen (= Umsatz - Ausgaben)
- ✅ Beitragsgrundlage (Monatsdurchschnitt)
Export generieren
Klicken Sie auf PDF exportieren oder CSV exportieren.
Das PDF enthält:
- Ihre Einkommenserklärung
- Quartalsweise Aufstellung
- Berechnungsgrundlagen
Im SVS-Portal eintragen
- Melden Sie sich im SVS-Portal an
- Gehen Sie zu Service → Einkommenserklärung
- Tragen Sie die Werte aus dem BuchhaltGenie-Export ein
- Übermitteln Sie die Erklärung elektronisch
DSGVO-konform: Ihre SVS-Daten werden ausschließlich auf österreichischen Servern gespeichert. BuchhaltGenie übermittelt KEINE Daten direkt an die SVS – Sie bleiben in voller Kontrolle.
Sonderfälle
Opting-Out (Kleinverdiener)
Wenn Ihr Einkommen unter der Versicherungsgrenze liegt (€6.892,56/Jahr = €574,38/Monat), können Sie sich von der Pflichtversicherung befreien lassen:
| Bedingung | Details |
|---|---|
| Antrag | Schriftlich bei der SVS innerhalb von 3 Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit |
| Einkommen | Unter €6.892,56/Jahr (neue Selbständige FSVG) |
| Vorteil | Keine SVS-Beiträge |
| Nachteil | Keine Kranken- und Pensionsversicherung! |
Risiko: Ohne SVS-Versicherung haben Sie keine Krankenversicherung und sammeln keine Pensionszeiten! Prüfen Sie Alternativen (z.B. freiwillige Versicherung, Mitversicherung bei Partner/in).
Mehrfachversicherung
Wenn Sie unselbständig + selbständig arbeiten (z.B. Angestellter mit Nebenerwerb):
| Szenario | SVS-Beiträge |
|---|---|
| Angestellt ≥ Geringfügigkeitsgrenze | SVS-Beiträge nur auf Nebenerwerbs-Einkommen (FSVG) |
| Angestellt < Geringfügigkeitsgrenze | Volle SVS-Beiträge auf Selbständigen-Einkommen |
| Pensionist mit Nebenerwerb | Reduzierte SVS-Beiträge (nur Kranken- und Unfallversicherung) |
Sophie’s Tipp: Bei Mehrfachversicherung wird die Beitragsgrundlage nicht verdoppelt. Ihre Angestellten-Zeiten werden angerechnet!
Nachverrechnung & Gutschrift
Die SVS verrechnet Ihre endgültigen Beiträge nach Abgabe der Einkommenserklärung (meist im Folgejahr):
| Szenario | Ergebnis |
|---|---|
| Tatsächliches Einkommen > Prognose | Nachzahlung (meist in 4 Raten verteilt) |
| Tatsächliches Einkommen < Prognose | Gutschrift (verrechnet mit nächsten Quartalen) |
Beispiel: Sie zahlen 2025 monatlich €793,88 (auf Basis Prognose €2.916/Monat). Im April 2026 stellt sich heraus: Tatsächliches Einkommen war €3.200/Monat → Nachzahlung von ~€1.200 für 2025.
Häufige Fragen
Muss ich als Kleinunternehmer SVS-Beiträge zahlen?
Ja! Die Kleinunternehmer-Regelung (€55.000 Umsatzgrenze) betrifft nur die Umsatzsteuer. SVS-Beiträge werden auf Basis Ihres Einkommens berechnet, nicht des Umsatzes.
Kann ich die SVS-Beiträge steuerlich absetzen?
Teilweise:
- ✅ Pensionsversicherung: 100% als Betriebsausgabe absetzbar
- ✅ Selbständigenvorsorge: 100% als Betriebsausgabe absetzbar
- ❌ Krankenversicherung: NICHT als Betriebsausgabe (aber als Sonderausgabe in der ESt-Erklärung)
- ❌ Unfallversicherung: NICHT als Betriebsausgabe
BuchhaltGenie verbucht dies automatisch korrekt!
Was passiert, wenn ich nicht zahle?
- Mahnung (ca. 10 Tage nach Fälligkeit)
- Verzugszinsen (8% p.a.)
- Exekution (nach 3 Mahnungen)
- Krankenversicherung wird gesperrt (in schweren Fällen)
Wichtig: Die SVS ist sehr streng bei Zahlungsverzug! Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, kontaktieren Sie sofort die SVS – oft sind Ratenzahlungen möglich.
Wie hoch ist meine SVS-Belastung insgesamt?
Als Faustregel: ~27-28% Ihres Einkommens gehen an die SVS (bei Standard-Beitragssätzen):
- Krankenversicherung: 6,80%
- Pensionsversicherung: 18,50%
- Selbständigenvorsorge: 1,53%
- Unfallversicherung: ~0,40% (bei €2.850 Einkommen)
Total: ~27,23% des monatlichen Einkommens
Kann ich die Beitragsgrundlage ändern?
Ja, aber nur einmal pro Jahr (bis 31. Jänner):
- Melden Sie sich im SVS-Portal an
- Gehen Sie zu Service → Beitragsgrundlage ändern
- Geben Sie Ihre neue prognostizierte Beitragsgrundlage ein
- Die SVS passt Ihre Quartals-Vorschreibungen an
Achtung: Wenn Sie die Beitragsgrundlage zu niedrig ansetzen, droht eine hohe Nachzahlung im Folgejahr! Seien Sie realistisch.
Compliance & Rechtliches
BuchhaltGenie berücksichtigt folgende gesetzliche Grundlagen:
| Gesetz | Relevanz |
|---|---|
| GSVG (Gewerbliches Sozialversicherungsgesetz) | Beitragssätze, Versicherungsgrenzen für gewerblich Selbständige |
| FSVG (Freiberuflich Selbständigen-Sozialversicherungsgesetz) | Regelungen für neue Selbständige |
| BSVG (Bauern-Sozialversicherungsgesetz) | Land- und Forstwirte (nicht in BuchhaltGenie-Scope) |
| ASVG (Allgemeines Sozialversicherungsgesetz) | Höchstbeitragsgrundlage |
Hinweis: BuchhaltGenie ist KEIN Ersatz für die SVS-Beratung oder Ihren Steuerberater! Die Berechnungen sind Prognosen und können von der finalen SVS-Vorschreibung abweichen.
Support & Weiterführende Links
BuchhaltGenie Support
- 📧 E-Mail: office@buchhaltgenie.at
- 💬 Sophie AI: Verfügbar 24/7 im Dashboard
- 📖 Dokumentation: docs.buchhaltgenie.at
SVS Kontakt
- 🌐 Website: svs.at
- ☎️ Service-Line: 050 808 808 (Mo-Fr 8-18 Uhr)
- 📍 Landesstellen: 9 Landesstellen in ganz Österreich
- 🔐 SVS-Portal: meine.svs.at
Weiterführende Informationen
- SVS Beitragsrechner - Offizielle Berechnung
- Kleinunternehmer-Regelung - BuchhaltGenie Docs
- Steueroptimierung für EPUs - BuchhaltGenie Docs
- Sophie AI Übersicht - Alle Sophie-Funktionen
Geschafft! Sie wissen jetzt, wie die SVS-Integration in BuchhaltGenie funktioniert. Sophie steht Ihnen bei Fragen jederzeit zur Verfügung!
Nächste Schritte:
- Aktivieren Sie die SVS-Berechnung unter Einstellungen → Integrationen
- Fragen Sie Sophie: “Wie hoch sind meine SVS-Beiträge?”
- Richten Sie Zahlungserinnerungen ein (15.2., 15.5., 15.8., 15.11.)