Cashflow-Prognose

Ich analysiere Ihre Geschäftsdaten und sage Ihnen voraus, wie sich Ihre Liquidität entwickeln wird - intelligent, automatisch und auf Basis Ihrer echten Transaktionen. Dabei berücksichtige ich sogar typische österreichische Geschäftsmuster wie das starke Weihnachtsgeschäft oder die ruhigere Sommerzeit.

Warum Cashflow-Prognose?

Als Einzelunternehmer oder Kleinunternehmer kennst Sie das: Einnahmen kommen unregelmäßig, aber die Ausgaben bleiben konstant. Die SVS-Beiträge, die Miete, Lieferantenrechnungen - alles will bezahlt werden.

Die Vorteile auf einen Blick

Praktisches Beispiel

Stell Ihnen vor, Sie sind Grafikdesigner mit monatlich etwa EUR 5.000 Umsatz:

• Februar: Starker Monat, EUR 6.500 Einnahmen
• März: Kunde zahlt verspätet, nur EUR 3.200 eingegangen
• April: SVS-Quartalsbeitrag (EUR 1.800) fällig

Ohne Prognose: Überraschung im April, Konto wird knapp. Mit Prognose: Sie wissen bereits im Februar, dass April eng wird, und kannst rechtzeitig offene Rechnungen einmahnen oder größere Ausgaben verschieben.

Wie funktioniert die Prognose?

Keine Sorge - Sie müssen kein Mathematiker sein! Ich erkläre Ihnen das Prinzip in einfachen Worten.

Das Grundprinzip: Gewichteter Durchschnitt

Statt einfach den Durchschnitt der letzten Monate zu nehmen, verwende ich eine clevere Methode: Neuere Monate zählen mehr als ältere.

Warum? Weil Ihr Geschäft von vor zwölf Monaten wahrscheinlich weniger relevant ist als das von letztem Monat. Wenn Sie wächst, erkennt die Prognose diesen Trend schneller.

Vereinfachte Erklärung:

Ihr Dezember-Umsatz:   EUR 6.000   (Gewicht: 100%)
Ihr November-Umsatz:   EUR 5.500   (Gewicht: 85%)
Ihr Oktober-Umsatz:    EUR 5.000   (Gewicht: 72%)
...
Ihr Jänner-Umsatz:     EUR 4.000   (Gewicht: 28%)

Die Gewichtung nimmt mit jedem älteren Monat um fünfzehn Prozent ab. So beeinflussen aktuelle Entwicklungen die Prognose stärker.

Die drei Datenquellen

Meine Prognose basiert auf drei Säulen:

Österreichische Saisonmuster

Österreichische Unternehmen folgen bestimmten Mustern - und ich berücksichtige diese automatisch in jeder Prognose.

Saisonale Anpassungsfaktoren

Warum diese Werte?

• Q4-Boost (+15%): Viele Unternehmen haben am Jahresende noch Budget übrig und vergeben Aufträge. Das Weihnachtsgeschäft bringt zusätzliche Umsätze. Jahresabschlussarbeiten generieren Honorare.

• Sommer-Rückgang (-10%): Österreicher machen gerne Urlaub. Entscheidungsträger sind schwer erreichbar. Projekte werden auf September verschoben.

Das Prognose-Diagramm verstehen

Wenn Sie die Cashflow-Prognose öffnest, siehst Sie ein interaktives Diagramm. So lesen Sie es richtig:

Linientypen

Farbkodierung

Praktische Interpretation

Prognose für März 2026:
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Erwarteter Zufluss:      EUR 5.200,00
Erwarteter Abfluss:      EUR 4.100,00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Netto-Cashflow:          EUR 1.100,00

Konfidenzbereich (90%):
  Optimistisch:          EUR 1.800,00
  Pessimistisch:         EUR   400,00

Das bedeutet: Mit neunzigprozentiger Wahrscheinlichkeit wird Ihr Netto-Cashflow im März zwischen EUR 400 und EUR 1.800 liegen.

Konfidenzintervalle verstehen

Das Konfidenzintervall zeigt Ihnen, wie sicher die Prognose ist. Je breiter das Band, desto größer die Unsicherheit.

Verfügbare Konfidenzlevel

Was bedeutet “90% Konfidenz”?

Mit neunzigprozentiger Wahrscheinlichkeit wird Ihr tatsächlicher Cashflow innerhalb des angezeigten Bandes liegen. In zehn Prozent der Fälle kann er darüber oder darunter liegen.

Der Konfidenz-Score (0-100)

Der Konfidenz-Score zeigt Ihnen auf einen Blick, wie verlässlich die aktuelle Prognose ist.

Wie wird er berechnet?

Der Score setzt sich aus drei Faktoren zusammen:

Score-Interpretation

Praktisches Beispiel

Ihr Konfidenz-Score: 72/100

Aufschlüsselung:
  Datenmenge (8 Monate):    27/40 Punkte
  Konsistenz (CV = 0.35):   19/30 Punkte
  Volumen (65 Transaktionen): 20/30 Punkte

Empfehlung: Brauchbare Prognose. Für höhere Genauigkeit
            nutze BuchhaltGenie noch 4 Monate länger.

Prognose-Genauigkeit verbessern

Sie möchten genauere Vorhersagen? Mit diesen Schritten steigerst Sie die Qualität:

Trendanalyse

Neben der reinen Cashflow-Prognose zeige ich Ihnen auch die Entwicklungsrichtung deines Geschäfts.

Trend-Klassifizierung

Wie wird der Trend berechnet?

Ich verwende eine lineare Regression über Ihre historischen Netto-Cashflows. Das zeigt den durchschnittlichen Anstieg oder Abfall pro Monat.

Was bedeutet das für Sie?

Integration mit wiederkehrenden Rechnungen

Die Cashflow-Prognose berücksichtigt automatisch Ihre wiederkehrenden Rechnungsvorlagen.

Unterstützte Frequenzen

So funktioniert die Integration

1. Sie legst eine wiederkehrende Rechnungsvorlage an
2. Ich erkenne automatisch das nächste Fälligkeitsdatum
3. Für jeden Prognosemonat berechne ich, wie viele Rechnungen fällig werden
4. Diese erwarteten Einnahmen fließen in die Prognose ein

Praktische Beispiele für EPUs

Beispiel 1: Webdesigner mit Projektgeschäft

Situation:

• Durchschnittlicher Monatsumsatz: EUR 4.500
• Projekte kommen unregelmäßig (mal EUR 2.000, mal EUR 8.000)
• Fixkosten: EUR 1.800/Monat (Büro, Software, SVS)

Prognose-Ergebnis:

Prognosezeitraum: Jänner - Juni 2026

           Einnahmen   Ausgaben   Netto    Trend
Jänner     EUR 4.200   EUR 1.900   +2.300   ---
Februar    EUR 4.400   EUR 1.850   +2.550   ---
März       EUR 4.100   EUR 3.600*  +500     ---  *SVS-Quartalsbeitrag
April      EUR 4.500   EUR 1.900   +2.600   ---
Mai        EUR 4.600   EUR 1.850   +2.750   ↗ Verbessernd
Juni       EUR 4.800   EUR 3.600*  +1.200   ---  *SVS-Quartalsbeitrag

Konfidenz-Score: 78/100
Hinweis: März und Juni durch SVS-Beiträge belastet

Beispiel 2: Freiberufliche Texterin mit stabilen Kunden

Situation:

• Drei Stammkunden mit monatlichen Aufträgen
• Wiederkehrende Rechnungen: EUR 1.500 + EUR 800 + EUR 600 = EUR 2.900
• Zusätzliche Einzelaufträge: durchschnittlich EUR 700/Monat
• Fixkosten: EUR 850/Monat

Prognose-Ergebnis:

Prognosezeitraum: Jänner - Juni 2026

Stabile Basis durch wiederkehrende Rechnungen!

Monatlich erwartet:
  Wiederkehrend:    EUR 2.900
  Einzelaufträge:   EUR 700 (±300)
  Fixkosten:        EUR -850
  ─────────────────────────────
  Netto:            EUR 2.750 (±300)

Konfidenz-Score: 91/100 (hohe Stabilität!)

Beispiel 3: IT-Berater mit Sommerflaute

Situation:

• Starkes Q4 (Jahresbudgets der Kunden)
• Schwacher Sommer (Urlaubszeit)
• Großprojekte unregelmäßig

Prognose-Ergebnis mit Saisonanpassung:

Mai (normal):      EUR 6.000 (Basislinie)
Juni (normal):     EUR 6.000 (Basislinie)
Juli (Sommer):     EUR 5.400 (-10% Anpassung)
August (Sommer):   EUR 5.400 (-10% Anpassung)
September (normal): EUR 6.000 (Basislinie)
Oktober (Q4):      EUR 6.900 (+15% Anpassung)
November (Q4):     EUR 6.900 (+15% Anpassung)
Dezember (Q4):     EUR 6.900 (+15% Anpassung)

Mindestanforderungen

Was passiert bei unzureichenden Daten?

Wenn Sie die Mindestanforderungen nicht erfüllst, zeige ich Ihnen:

• Wie viele Monate noch fehlen
• Wie viele Transaktionen noch benötigt werden
• Alternative Möglichkeiten zur Liquiditätsplanung

Empfohlene Datenbasis

Häufige Fragen

Wie oft wird die Prognose aktualisiert?

Die Prognose wird bei jedem Seitenaufruf neu berechnet. Sobald neue Transaktionen synchronisiert werden, fließen diese automatisch in die nächste Berechnung ein.

Kann ich die Prognose exportieren?

Aktuell können Sie einen Screenshot erstellen. Ein PDF-Export ist in Planung und wird voraussichtlich mit dem nächsten Update verfügbar sein.

Werden große Einmalzahlungen berücksichtigt?

Ja, alle historischen Transaktionen fließen in die Berechnung ein. Allerdings können sehr große Einmalzahlungen die Prognose verzerren. Deshalb verwende ich gewichtete Durchschnitte - ein einzelner Ausreißer beeinflusst die Prognose weniger stark.

Was bedeutet “gewichteter gleitender Durchschnitt”?

Neuere Monate haben mehr Einfluss auf die Prognose als ältere. Das bedeutet: Wenn Ihr Geschäft wächst, erkennt die Prognose diesen Trend schneller. Das Gewicht nimmt mit einem Faktor von 0,85 pro Monat ab.

Werden Steuerzahlungen berücksichtigt?

Quartalsmäßige Vorauszahlungen (ESt, KöSt) werden nicht automatisch erkannt. Lege diese als wiederkehrende Ausgabe an, damit sie in die Prognose einfließen.

Funktioniert die Prognose auch für saisonale Geschäfte?

Ja! Die österreichischen Saisonmuster (Q4 +15%, Sommer -10%) sind bereits eingebaut. Wenn Ihre Branche anderen Zyklen folgt, kann die tatsächliche Entwicklung abweichen.

Warum zeigt die Prognose negative Werte?

Negative Werte im Netto-Cashflow bedeuten, dass die prognostizierten Ausgaben höher sind als die Einnahmen. Das ist eine Warnung - prüfe offene Forderungen und plane Ihre Ausgaben entsprechend.

Tarif-Verfügbarkeit

Nächste Schritte

Jetzt, wo Sie Ihre Liquidität im Blick hast:

Compliance-Hinweise

Datenschutz und Aufbewahrung

Keine Finanzberatung

Die Cashflow-Prognose:

• Ist kein Ersatz für professionelle Finanzplanung
• Bietet keine Anlageberatung
• Garantiert keine bestimmten Ergebnisse
• Sollte mit einem Steuerberater besprochen werden, wenn Sie wichtige Entscheidungen triffst

Sophie’s Tipp: Schau mindestens einmal pro Monat in Ihre Cashflow-Prognose! So erkennst Sie Engpässe rechtzeitig und kannst gegensteuern, bevor es kritisch wird. Besonders vor größeren Anschaffungen oder am Ende eines Quartals lohnt sich ein Blick.